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3641人工智能作为人类社会步入21世纪信（xìn）息时代的（de）标志（zhì）性成（chéng）果，其在数字经济社会对各国的政治、经济、文（wén）化、生态文明发展，乃至（zhì）全球人类（lèi）社会文明（míng）进步发挥着日（rì）益不可（kě）替代的（de）作（zuò）用，成为各个（gè）国家（jiā）产业结（jié）构换代升级（jí）与（yǔ）产业生态格局（jú）构建的重（chóng）要引（yǐn）擎，型塑着人们（men）从事（shì）投（tóu）资、生（shēng）产（chǎn）、生活、交往的（de）方（fāng）式（shì），型构了大数据时代全球人类社（shè）会（huì）生存（cún）和（hé）发展的新面貌（mào）。而其在全球金融（róng）监管领域的推广应用（yòng）使反洗钱能力发生颠（diān）覆性变化，彰（zhāng）显（xiǎn）出与传统反洗钱监（jiān）管体（tǐ）制机制、监管体（tǐ）系、内控机（jī）制、国（guó）际合作所不可比拟的优势（shì），成为（wéi）国际社会、发达国家共（gòng）同一致（zhì）的（de）选（xuǎn）择。
一、人工智能（néng）在反洗（xǐ）钱（qián）监管体（tǐ）系中（zhōng）的特（tè）殊地位与作（zuò）用
洗（xǐ）钱犯罪严重影响一（yī）个国家的（de）政（zhèng）治（zhì）稳定（dìng）、社（shè）会安定、经济与金融安全（quán），是文明国家乃至全球（qiú）可持续发（fā）展的一颗毒瘤。自1989年国际金融（róng）行动特别工作组（FATF）成立以来，世界各国（guó）不断（duàn）加强对洗钱犯罪行为（wéi）的打击。中国以负（fù）责任（rèn）大国的立场和方式，率先履行联合国《反（fǎn）腐（fǔ）败公约（yuē）》《打击跨（kuà）国有组织犯（fàn）罪公约》《禁毒公约》缔约国（guó）的义务，相继（jì）颁布了反（fǎn）洗（xǐ）钱法及（jí）行政法规（guī），建立反洗钱监（jiān）管、执法、司（sī）法机构，推动国（guó）际反洗钱反腐败双（shuāng）边与多边合（hé）作，赢得了国际社会高度认同与赞誉。
随着经济全球化与高科技迅猛（měng）发（fā）展，国际（jì）间货物、服务、贸易（yì）、知（zhī）识产权（quán）、投资等活动与日俱增，国际资本、信（xìn）息、交易（yì）、结算量呈指数增长，给各国反洗钱国内监控与国（guó）际合作带来严峻挑（tiāo）战，包括：反洗钱程（chéng）序（AML）面临人工负荷量重、数据密集的精准性难以有效把握，洗钱监（jiān）管呈现滞后性（xìng）、打击犯罪有（yǒu）效性不足等；反洗钱存在国内协作与国际合作（zuò）诸（zhū）多障碍。正如（rú）FATF对有（yǒu）关国家（jiā）《反洗钱和反恐怖融资互评（píng）估报告》所指出的：金融机构在客户识别、验证（zhèng）等方面存在明显缺陷。其根源（yuán）在于普遍遭遇资源、人才、科技、财力等条件制约（yuē），给（gěi）洗钱、恐怖融资等活动提供了利用（yòng）义务机构（gòu）“数据孤岛（dǎo）”的漏洞。
中国（guó）作为（wéi）“后（hòu）发式”发展大国，高度关注高技（jì）术及人工智能技术应（yīng）用（yòng）于金融监管及反洗（xǐ）钱工作。实现了（le）“磁条信用（yòng）卡技术（shù）”运用，“网上银行（háng）、无卡支付”技术（shù）推广（guǎng），“机器人客服、智能风（fēng）险定价”的三个历（lì）史（shǐ）性飞跃及（jí）转型跨（kuà）越，目前正（zhèng）在探索区块链技术（shù）应（yīng）用于数字货币的推广普及。全球无论是各国反洗钱实践还是反洗钱（qián）国际（jì）合作都证明，以人工智能为代表的高科技应用，有助于控制风险、降低交易决策（cè）成本（běn）；有助于缩短洗（xǐ）钱风险问题的识（shí）别时间，减（jiǎn）少人力成本；有（yǒu）助于快速（sù）判断风险、精准防（fáng）控，提升防范金融（róng）风险与洗钱监控有效性（xìng）精准性，更有（yǒu）利（lì）于国际反洗钱（qián）合作的高效性协调（diào）性，等等。
二、人工智能应用（yòng）于反（fǎn）洗钱监管（guǎn）的进路
人（rén）工智能技（jì）术生产、推广（guǎng）、应用受（shòu）到各国政治经济（jì）文化等社会物质生活条（tiáo）件的制约，在发达国（guó）家常常（cháng）受到其（qí）政治（zhì）模（mó）式的羁绊，成为（wéi）政党竞争执政的公共政策抑或技术（shù）方案的选（xuǎn）择工具（jù），其政（zhèng）治抉择（zé）与实践常常形成效用不确（què）定或（huò）者边际效应递减的状态。但人工（gōng）智能天然（rán）的技术性、中立性、科学性的（de）特质，使其在各国理性选（xuǎn）择（zé）中具有共同的路径，表现在：一是完善数（shù）据收集模式。即以大数（shù）据分析为基础，将其运用在反洗钱（qián）监控体系，广泛收集数据资源，创（chuàng）建数据（jù）网络（luò），确保数据内容的全面（miàn）性，提升数据（jù）分析的（de）效率和效果，为金融监管与反（fǎn）洗钱提供有力的技术支撑（chēng）。二是优化（huà）数据（jù）筛选机（jī）制（zhì）。形（xíng）成基础性数据筛选保留、重复信息有效删除、过期信息自动更新的精确随机筛选网及其运（yùn）行机（jī）制，为金融监管（guǎn）与反洗钱提供可预期预测预（yù）警的有效（xiào）技（jì）术工具。三是织密大数据维（wéi）护系统。即在金融监（jiān）管与（yǔ）反洗钱（qián）系统中植入大数据（jù）维护系（xì）统，精准分析（xī）客户（hù）性格、行为、生活及其（qí）投资、交易、消费偏好，自动化提供（gòng）风险（xiǎn）评估、洗钱识别、预警提示，形成金（jīn）融监管与反洗钱监控的科学决策辅助系统。四是确保数据信息精确度。创建反洗钱大数据信息（xī）库与大数（shù）据平台，统（tǒng）一数据（jù）管（guǎn）理标准，利用关联分析、模型分析等，高效（xiào）、自主、准确提取可疑交（jiāo）易信息；针对（duì）金融创新性产品（pǐn）、金融（róng）服务特点，自（zì）动分类并提供交易（yì）数据信息，确保（bǎo）金融监管与反洗钱监控数据的（de）精准性（xìng）。
三、人工智能（néng）在反（fǎn）洗（xǐ）钱（qián）监管应用的（de）前景（jǐng）
基于区块链（liàn）技术数据共（gòng）享，打通参与（yǔ）机构间信息（xī）孤岛形成数据链条，在（zài）兼顾隐私保护、信息安（ān）全（quán）和保（bǎo）密的前（qián）提下实现数据互通（tōng），释放数据价值等优势（shì），我国积极（jí）探索构建数字货币系（xì）统，以推进金融监管与反洗（xǐ）钱能（néng）力现代化。以2020年10月11日（rì）深圳（zhèn）罗湖区“数（shù）字人（rén）民币红（hóng）包”活动为标志，开（kāi）创了（le）全球金融体系改革之（zhī）先河，未来（lái）将在反洗钱、反恐怖融资领域发（fā）挥巨大作用。从国际（jì）金融体系而言，自“二战”后布雷（léi）顿森林体系建立，形成了（le）以美元为（wéi）中心的国际金融结算体系（xì）。70年来世界大多数国（guó）家尤其是（shì）发（fā）展中国家在整体性兴起过程中深受这一体（tǐ）系之弊（bì）所束（shù），全球人类社（shè）会共同（tóng）创造（zào）的财（cái）富（fù）被（bèi）少数（shù）发达国家利（lì）用而取得金融规则制定权，美元（yuán）替代国际货币印制发（fā）放权，从而不断流向少（shǎo）数发达国家。数字货币（bì）的诞（dàn）生将直击国际金融体（tǐ）系之弊的要害（hài），成为抵御美元霸凌的有效杠杆，在促进WTO框（kuàng）架体系下全球（qiú）货物（wù）、服务、贸易、知识产权、投资的便利化、市场（chǎng）化、一（yī）体化，为发（fā）展中国家（jiā）争取更多制（zhì）度性权力（lì）和话语（yǔ）权（quán），维护国家经济主权（quán），推（tuī）动各国主权平等、开放合作、共商共建、共治共享等方面发挥巨大作（zuò）用，对于推进全球治理体系（xì）民主化、法治化、合理化，构（gòu）建人类命运（yùn）共同体（tǐ）意义重（chóng）大（dà）而深远。
