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297“十四五”规划（huá）纲要（yào）提出“迎接数字时代（dài），激活（huó）数（shù）据要素潜能”。在经济运行过程中，生产、交换、分配、消费等环节都产生了（le）大量数据，这些数（shù）据累（lèi）积沉（chén）淀下来（lái），形成（chéng）了一座座数据“宝藏”。目前（qián），许多部门和（hé）行业都在建设大数（shù）据中心。如何获得、整理、开发、利用数据（jù）？从这（zhè）些数据中，能看出当前中（zhōng）国经济运行（háng）的哪些新亮点、新趋（qū）势（shì）？怎样深入（rù）挖掘这（zhè）些（xiē）数据的价值，将其作为生产要素进一步参与生产，助（zhù）力（lì）经（jīng）济高质量（liàng）发展？本（běn）版带您走（zǒu）进一些部门和行业的大（dà）数据中心（xīn），一探究竟。
——编者（zhě）
早晨通过地铁（tiě）闸机时，打开手机APP，轻轻（qīng）一刷顺利进站（zhàn）；傍晚在商场购物付（fù）款时，只（zhī）需刷卡（kǎ）、刷码或（huò）刷脸……便捷的支付（fù）体（tǐ）验，离不开机构后台对交易数据的处理。这些数据是如何汇集的？从中能看（kàn）出什么样（yàng）的消费趋势？未来应如何进一步挖掘利用数据？带着（zhe）这些问题，记者日前走进了位于上（shàng）海的（de）中国银联。
做“信息收（shōu）发员”，提高消（xiāo）费支付效率
数据显示，截至2020年末，全国银行卡在用发卡（kǎ）数量为89.54亿张（zhāng）；2020年，全国共（gòng）发生银行卡交（jiāo）易3454.26亿笔（bǐ），其中消费业务1776.05亿笔。为了“解码”银联网络交易数据，我们（men）来到了（le）中国银联。
一迈入中国（guó）银联（lián）信（xìn）息总中心的总控大（dà）厅，记者就被前方（fāng）大屏幕上（shàng）跳（tiào）动的（de）数（shù）字所吸（xī）引。“信（xìn）息总中（zhōng）心是银联的‘大脑’，每天为（wéi）金融机构、合（hé）作（zuò）方提供从运营服务、业务（wù）支（zhī）持到入网测试、应用（yòng）支持（chí）等各类服务，保障用户交易的（de）实时畅通。这块（kuài）大屏幕上呈现（xiàn）出（chū）的数据（jù）能反（fǎn）映出当前银联网络交易的（de）相关情况。”中（zhōng）国银联信息（xī）总中心数据分析师（shī）陈旭欣说。
数字在跳动！就在陈旭（xù）欣说话的工夫，大屏幕（mù）上的（de）交易总金额、交易（yì）总笔数和每秒交易笔（bǐ）数（shù）三项（xiàng）数据就刷新了（le）好多次。“每时每刻都在变（biàn）。前两项数据是截至咱们（men）交流的这个时点，当日银联网络交易的总金额（é）和总（zǒng）笔数。最后一项数据是（shì）当前实时发（fā）生的银行卡（kǎ）交易笔数（shù）。你看，现在1秒内大（dà）约有5000笔银行卡交易正在进行。”陈旭（xù）欣说，数据变化（huà）有一定规律可循（xún）。比（bǐ）如，半夜（yè）转账（zhàng）、消费的人（rén）少了，很多数值会走低（dī）；节假日（rì）消费火（huǒ）爆，数值就会升高。
大屏（píng）幕上有一张中国地（dì）图，图上各省份的（de）颜色深浅不（bú）一。“这呈现了（le）各省份（fèn）当日银联网络交易（yì）的总金额。”陈（chén）旭欣说，相关省份的（de）颜（yán）色越深，说（shuō）明（míng）其交易总（zǒng）金（jīn）额（é）越高，反之则越低。“从当前地图的颜色来看，上（shàng）海、广东和北京（jīng）等地（dì）的交易总金额处于全国前列。”
消费数据是如何“汇集”的？
“银联网络通过转接功能，来（lái）实现银行（háng）卡跨行跨地区联网通用。”陈旭欣举（jǔ）例说（shuō），消费者（zhě）在商场使用（yòng）工（gōng）商银行（háng）信用卡刷（shuā）卡购买一件（jiàn）商（shāng）品，这（zhè）笔交易的信息会（huì）首先传送到银联网络转接（jiē）系统，系（xì）统识别信息后，会向工（gōng）商（shāng）银行下达扣（kòu）款指令，接到工商银行扣款成功的通知后，系统再将这一（yī）信息传回商场（chǎng）。完成这样一笔交（jiāo）易，时（shí）间是毫秒级的，速（sù）度（dù）之快让消费者几乎感受不到（dào）。
“屏（píng）幕（mù）上那个（gè）‘100%’的数字，就是银（yín）联网络转接系（xì）统的成功（gōng）率。”陈旭欣（xīn）说，平时（shí）人们刷卡购物、进站乘（chéng）车的流畅体验，与这个系统的成功运行息息（xī）相（xiàng）关（guān）。确保（bǎo）这（zhè）个“信（xìn）息收（shōu）发员”高效工（gōng）作，维护用户（hù）支付安全，是银联（lián）信息总中心的重要工作。
做“经（jīng）济瞭（liǎo）望塔”，洞（dòng）察（chá）消（xiāo）费新（xīn）趋势（shì）
个人交易数据（jù）在这里（lǐ）汇聚，搭起一座“瞭望塔”，帮助我们（men）观察消费趋势，捕捉消费亮点。
“分析今年以（yǐ）来银联网络（luò）交易的（de）数据，尤其是（shì）消费的相（xiàng）关数据，我们（men）总（zǒng）结出（chū）两个（gè）关键词：增长和（hé）优化。”中国银联执行副总裁涂晓军说。
看增长（zhǎng）——
今年一（yī）季度，我国统筹（chóu）疫情防控和经济社会发展（zhǎn）成效持续显现，GDP同比（bǐ）增长18.3%。最终消费支出对经济增（zēng）长（zhǎng）贡献（xiàn）率为（wéi）63.4%，拉动GDP增长11.6个百（bǎi）分点，两年平均（jun1）拉动GDP增长2.5个（gè）百分（fèn）点，是经济增（zēng）长的主引擎。
这一点在银联数据中得到了印证。涂晓军介绍，一季度（dù），银联网（wǎng）络交易金（jīn）额较去年同期增长30%，长三角地区（qū）同比增幅（fú）超（chāo）过40%；3月（yuè）份（fèn）和清（qīng）明节假期前（qián）一周，航空售票（piào）的（de）消费笔数同比增幅分别为70%和90%；“五一”假（jiǎ）期期间，银联（lián）网络交易金额达到1.91万亿元，较去（qù）年同期增（zēng）长5.5%。
看优化——
“近年来（lái）我（wǒ）国消费结（jié）构优化升级，消费（fèi）领域出现的新看点、新趋势也表现（xiàn）在银联网络交易数据的变化中。”涂晓军说。
——线上（shàng）经济拉动线上支付增长。疫情防（fáng）控期间，生鲜电商、在线教育等（děng）线上经济增长较快。银联交易数据显示（shì），线上（shàng）交易占比（bǐ）较以前增长两倍以上，目前仍处于（yú）较（jiào）高水平。
——服务消费受（shòu）欢迎程度明显增加。近年（nián）来，我（wǒ）国（guó）居民在（zài）休闲娱乐、医疗（liáo）保障（zhàng）等（děng）方（fāng）面的消费（fèi）需求持续增长。银联交（jiāo）易数据显示，今年一季（jì）度，休闲娱（yú）乐行（háng）业消费金额占（zhàn）比（bǐ）较2019年同期增（zēng）长20%，较（jiào）2018年（nián）同期增长1倍以上。“旅游市场尤（yóu）其火爆。今年“五一（yī）”假期期间（jiān）餐（cān）饮、住宿等消费分别同比增长（zhǎng）30%、18.2%。
——新型消费发展不断加（jiā）快。“通过（guò）银（yín）联相关数据可以发（fā）现（xiàn），近期（qī）一些（xiē）销售智能产品（pǐn）的商（shāng）户交（jiāo）易金（jīn）额较快增（zēng）长，部分（fèn）无人超（chāo）市的销售额也有所增加，这些变化都说明（míng）我（wǒ）国消费出现（xiàn）了年轻化（huà）、品牌化、智能化的趋势，新型消费发展（zhǎn）不断加快。”涂晓（xiǎo）军说。
“银（yín）联网络（luò）交易（yì）数据（jù）呈现出的，是我国（guó）经济持续恢复、结构不断优化的特点。这说明（míng）中国经济保持（chí）稳中加固、稳中（zhōng）向好的态势是（shì）有基础有条件的。同时通（tōng）过这（zhè）些（xiē）数据，也能分（fèn）析、研判出未来进一（yī）步扩大消费的发力点。”涂晓军说。
做“发展加（jiā）速器”，更好服务（wù）实（shí）体经济
为了让记（jì）者对数据变化的规律有更加（jiā）直观的（de）感受，陈旭（xù）欣把记（jì）者拉到一台电脑前（qián）。“这是最近一段时间居（jū）民购买火车票的情况。”她指着屏幕上一个明显的数（shù）据波峰说，由于4月（yuè）中旬开始预（yù）售（shòu）“五（wǔ）一”假期的火车（chē）票（piào），用户使（shǐ）用银行卡（kǎ）付款购买车票（piào）后，银联（lián）网络的相（xiàng）关交易金额就会明显增加。
“如果能进（jìn）一步呈现（xiàn）每天购票人数，并且开放这一数据，就可（kě）以更好地（dì）提醒（xǐng）大家避峰出行，指导餐饮、娱乐（lè）、住（zhù）宿等行（háng）业做出预案、提高经营效益。”记者感叹。
在数（shù）字经济时代，作为重要的生产要素，数据的（de）价值（zhí）受到社会广泛（fàn）重视。统（tǒng）计显（xiǎn）示，2020年我（wǒ）国数（shù）字经（jīng）济规模（mó）达（dá）到39.2万亿（yì）元，占GDP比重达38.6%。涂晓军介（jiè）绍，近（jìn）年来（lái）银（yín）联积极推进自身数字（zì）化转型，构建“支付清（qīng）算+信息科技”双轮驱动的服务网络，更好地服务（wù）数字（zì）经（jīng）济发展（zhǎn）。
比如，为提高服务（wù）小微企（qǐ）业的质效，很多商业银行都（dōu）推出了小（xiǎo）微企业（yè）卡（kǎ），该卡（kǎ）充分利用中国银联（lián）整（zhěng）合数据的功能，通过追踪、分（fèn）析小微（wēi）企（qǐ）业消费数据，服务小（xiǎo）微（wēi）企业综合（hé）授信（xìn）、融资增信，为（wéi）银行识别客户、管理风（fēng）险、融资信贷等提（tí）供支撑。
涂（tú）晓军（jun1）说，为进（jìn）一步挖掘数据价（jià）值，目前银联（lián）正在（zài）加快谋篇布局，打通（tōng）“消费—生产”数（shù）据链条，生成更多数据分析产品，更好服务实（shí）体经济。
做“安全守（shǒu）护者”，强化（huà）消费者信息保护
数字经济（jì）时代，如何平衡好数据应用（yòng）和安（ān）全保护，已成（chéng）为一个重要课题（tí）。
——要确保（bǎo）数据（jù）自身（shēn）的安全（quán）。
目前，越来越多（duō）企业通过深入开展大数（shù）据、人工智能等技术应用探索，实现交易处理与风险防控等服（fú）务深度结合，为数据（jù）的处（chù）理（lǐ）与（yǔ）安（ān）全使用打下坚实基础。
——要维护好消费者数据权益。
“今年（nián），有一家商业银（yín）行因数据安全管理较粗（cū）放、存在数（shù）据泄露风险等（děng）问题而被监管（guǎn）部（bù）门处罚。”招联金融首（shǒu）席研究员董希淼认为，金（jīn）融业（yè）属于数据密集型（xíng）和（hé）科技驱动型行业（yè），在逐步挖掘、释放数据经（jīng）济价（jià）值（zhí）方面具有天然优势，但必须做守法的（de）企业公民（mín），担（dān）当社会责任，平衡好数（shù）据应（yīng）用和安全保护的问题，保护（hù）消费者个人信息权益（yì）。
近（jìn）日，备受关注的个（gè）人信息保护法草（cǎo）案进（jìn）入第二次审议。“在处理个人信（xìn）息方面，草案的二审稿与今年1月人（rén）民银行发布的《征信业务管理办法（征求意（yì）见稿）》所关（guān）注的内（nèi）容比较相似，均着眼于保（bǎo）护个人等（děng）信息主（zhǔ）体的合法（fǎ）权益，坚持‘最小’‘适当’等原则，避免‘一次授（shòu）权、无穷采（cǎi）集、无（wú）限使用’等（děng）行为。”董希淼说（shuō），建立健全数据法律（lǜ）法（fǎ）规、管理制度，建设数据标（biāo）准规则体系（xì），对保护个人信息具有重要意（yì）义。同时，明确了权（quán）责边界，也为企业良性开发（fā）、使（shǐ）用金融数（shù）据明（míng）晰方（fāng）向和尺度，有利于（yú）金融数据更好发挥作（zuò）用。
